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銀行理財收益“跌跌不休” 不妨另辟蹊徑淘“舊貨”

您當前的位置 : 金融  2019-06-03 17:19  來源:閩南日報-漳州新聞網  編輯:劉健寧 黃遠林   
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  憑借著較低的風險和較為穩定的收益率,銀行理財產品成為不少消費者青睞的投資對象。然而,今年來銀行理財產品收益率持續下行,近期全國新發銀行理財平均收益率跌破4%。想要更高收益的投資者,不妨轉移視線另辟蹊徑,淘一淘銀行二手理財產品。

  新發理財收益下跌

  平均收益率跌破4%

  記者查詢多家銀行正在銷售的理財產品了解到,近期銀行新發的理財產品,預期收益率多為“3”字頭。去年,銀行理財產品預期收益率幾乎是清一色“4”字頭。眼下,“4”字頭收益率的銀行理財,已然成為“少數派”。

  以中信銀行為例,該行近期向客戶推薦的三款理財產品中,僅一款產品預期年化收益率高于4%,但門檻為100萬元起購;其余兩款推薦產品的預期年化收益率分別為3.950%和3.3764%。其中,收益率為3.3764%的產品為貨幣理財,產品名為樂贏文件天天利2號,1萬元起購,可最短持有1天。再如,交通銀行一款“近期銷量火爆”的理財產品,名為沃德添利83天,1萬元起購,預期年化收益率3.95%。一位銀行工作人員告訴記者:“在去年,這樣的預期收益率怎么也不可能銷售火爆。”

  來自普益標準的一組數據印證了目前的理財產品收益率水平。據普益標準發布的全國銀行理財市場指數報告,4月,全國銀行理財收益水平跌至3.95%,環比下滑5BP(BP即基點,為債券和票據利率改變量的度量單位,一個基點等于1個百分點的1%,即0.01%。)。從收益水平來看,4月全國封閉式預期收益型產品收益跌至4.05%,環比下滑7BP。開放式預期收益型產品收益跌至3.79%,環比下滑3BP。封閉式非保本預期收益型產品收益已是連續14個月下滑。從價格指數來看,4月全國銀行理財價格指數環比下滑1.27點至94.48點。

  雖然銀行理財產品收益下跌,但仍頗受投資者青睞。目前各大銀行在售的銀行理財產品中,一些預期年化收益率逼近4%的產品較為搶手。例如,建行一款名為“乾元-共享型2019-59”的理財產品,期限184天,5萬元起購,業績比較基準3.8%,5月28日開始銷售,5月31日已經額度緊張。相較之下,同樣是該行乾元系列的一款人民幣理財產品,業績比較基準僅為3.1%。再如,光大銀行一款理財產品“光銀現金A(EB4395)”,1萬元起購,5月30日年化收益率為3.59%,或許是因為具有隨時可贖回的優勢,也成為該行近期熱銷的理財產品。

  二手理財成新寵

  收益率多“4”字頭

  收益率持續下行,之前那種“4”字頭以上的銀行理財產品還會有嗎?這不,不少銀行推出了理財轉讓服務,為急需資金的客戶提供轉讓平臺,同時為投資者提供了一個淘二手高收益理財產品的機會。

  一直以來,多數銀行理財產品流動性較差,短則數月,長則數年,投資者若持有期間突遇資金需求,一般只能望著手中未到期的銀行理財“干著急”。現在,這樣的局面被改變,越來越多的銀行推出理財轉讓服務。理財轉讓是銀行為客戶提供資金流動性便利而推出的一項新功能,支持客戶之間自由轉讓理財產品,甚至大額存單等投資產品,并由銀行提供資金清算和份額劃轉等服務。

  相較多為“3”字頭預期收益率水平的新發銀行理財產品,近期的二手理財產品則是“4”字頭預期收益率唱主旋律。以民生銀行為例,該行理財轉讓平臺5月30日在售的二手理財產品有12款,其中,折算參考年化收益率高于4%的有10款。不僅如此,二手理財產品期限更短,購入金額更低。這也使得二手理財產品更獲青睞。

  招商銀行也為客戶提供理財產品轉讓服務,且該行目前在售的二手理財產品最多。該行的理財產品轉讓服務平臺,實時滾動著投資者買入轉讓理財的信息。記者瀏覽了解到,這些成交的二手理財產品測算年化收益率多數略高于4%,但也有低于4%的。此外,興業、浦發等多家銀行也提供理財轉讓服務。客戶可以委托買入、委托賣出,也可以自主發起轉讓、自主定價。

  “撿漏”也需細算

  轉讓費率莫忽視

  二手理財產品預期收益率總體水平比新發理財產品更勝一籌。不過,想要高質量地撿漏可不能只靠運氣。銀行人士提醒,保持密切關注才能第一時間發現含金量較高的高收益二手理財產品,而且,拼手速的同時還需要擦亮眼睛、精打細算。

  目前,各大銀行的理財產品轉讓平臺多向投資者展示折算參考年化收益率、剩余期限等信息。管理費、轉讓費率、受讓費率等費用,則不容易被注意到。以目前二手理財交易較為活躍的招商銀行為例,該行將理財產品的轉讓費率定為:轉讓方手續費為轉出金額的0.005%,受讓方手續費為受讓金額的0.05%。該行目前推出轉讓費率優惠,現在轉讓、受讓理財產品均無需轉讓費率,若不在優惠期則需將轉讓費率考慮其中。各家銀行轉讓規則不同,投資者選購二手理財產品時,不僅要詳閱《產品合約》《產品說明》《風險揭示書》,還要看清楚《理財轉讓協議》,以免空歡喜一場。

-本報記者 鄒美玲

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